Einlagensicherung Georgien: Wie sicher ist dein Geld bei georgischen Banken?

Wer über ein Konto in Georgien nachdenkt, stellt früher oder später die Frage, was mit dem Geld passiert, wenn die Bank in Tiflis pleitegeht. Die Antwort gibt die staatliche Einlagensicherung Georgien: ein gesetzlicher Fonds, den die Banken selbst finanzieren und eine eigene Behörde verwaltet. Er ist deutlich jünger und kleiner als das europäische System, aber er existiert, er deckt auch Ausländer, und er wurde in den letzten Jahren mehrfach aufgestockt. Entscheidend sind fünf Punkte: die Höhe der Grenze, wer gedeckt ist, wie schnell gezahlt wird, woher das Geld kommt und in welcher Währung es ankommt.

Wie hoch ist die Grenze, und seit wann gilt sie?

Die kurze Antwort: 50.000 Lari (GEL) pro Einleger und pro Bank, gültig seit dem 1. April 2026, so die Deposit Insurance Agency, die georgische Einlagensicherungsbehörde. Zum offiziellen Kurs der Nationalbank vom 31. Oktober 2026 sind das rund 17.170 Euro oder rund 19.240 US-Dollar. Rechtsgrundlage ist das Gesetz Georgiens über das Einlagensicherungssystem im amtlichen Gesetzesportal Matsne. Das System startete am 1. Januar 2018 mit einer Grenze von gerade einmal 5.000 GEL. Seitdem hat die Behörde in Stufen erhöht, wie sie auf ihrer Seite About System dokumentiert:

Die letzte Stufe ist bereits auf dem Weg. Der Aufsichtsrat der Agentur hat in seiner Sitzung am 24. September 2026 die Entscheidung unterstützt, die Grenze ab dem 1. Januar 2027 auf 100.000 GEL anzuheben; die Agentur hat das am 28. September 2026 veröffentlicht. Eine Gesetzesänderung ist dafür nicht nötig: Nach Artikel 16 des Einlagensicherungsgesetzes entscheidet die Agentur im Einvernehmen mit ihrem Aufsichtsrat über die Grenze, der Leiter der Agentur setzt sie per Rechtsakt fest, und eine Erhöhung tritt drei Monate nach dem Beschluss in Kraft, früher nur, wenn es die Finanzstabilität verlangt.

Zum Kurs vom 31. Oktober 2026 wären 100.000 GEL rund 34.350 Euro. Das ist ein großer Sprung gegenüber dem Start, aber immer noch rund ein Drittel der europäischen Grenze.

Wer gedeckt ist und welche Einlagen

Laut der Agentur (Who is insured?) gilt Folgendes:

• Residenten und Nicht-Residenten sind gleich gestellt. Wer in Deutschland, Österreich oder der Schweiz lebt und ein Konto in Georgien hält, ist genauso gedeckt wie ein Kunde aus Tiflis.
• Privatpersonen und juristische Personen: Anfangs waren nur Privatpersonen geschützt, seit dem 1. Januar 2022 auch Unternehmen und andere Organisationseinheiten.
• Alle Kontoarten: Girokonten, Kartenkonten, Tagesgeld, Festgeld und Einlagenzertifikate.
• Alle Währungen: Lari, US-Dollar, Euro und jede andere Währung werden nach denselben Regeln gedeckt.
• Alle Banken: Jede in Georgien zugelassene Geschäftsbank und jede Mikrobank ist automatisch Mitglied. Du musst nichts beantragen, die Deckung gilt kraft Gesetz.

Ausgenommen sind Einlagen, über die der Inhaber nach georgischem Recht nicht frei verfügen darf, etwa als Kreditsicherheit hinterlegte oder beschlagnahmte Beträge. Ebenfalls ausgenommen sind Einlagen der Geschäftsleitung einer Bank und ihrer Familienangehörigen, von Aktionären mit mindestens 5 % des Kapitals und deren Familien sowie Einlagen von Finanzinstituten und Verwaltungsbehörden.

Wichtig ist die Rechenregel: Alle Konten bei derselben Bank werden zusammengezählt, gleich in welcher Währung, und dann bis 50.000 GEL ersetzt. Konten bei verschiedenen Banken sind dagegen getrennt gedeckt, jeweils bis zur vollen Grenze.

Was im Ernstfall passiert: Auszahlung binnen 20 Tagen

Der Sicherungsfall beginnt mit einer amtlichen Erklärung der Nationalbank von Georgien, dass eine Geschäftsbank oder Mikrobank liquidiert wird. Ab da läuft das Verfahren, das die Agentur in ihrer Erstattungsordnung beschreibt:

1. Die Erklärung erscheint auf den Websites der Nationalbank und der Agentur.
2. Innerhalb von fünf Tagen veröffentlicht die Agentur die Einzelheiten: Starttermin der Auszahlung, die Filialen der auszahlenden Bank und die nötigen Unterlagen.
3. Die Agentur wählt aus vorab bestimmten Instituten eine andere georgische Geschäftsbank als Auszahlungsstelle. Sie zahlt im Namen der Agentur, bar oder per Überweisung, und kann dir dafür ein neues Konto anbieten.
4. Die Auszahlung beginnt spätestens 20 Tage nach dem Sicherungsfall. Artikel 19 Absatz 4 des Gesetzes verpflichtet die Agentur, den Betrag binnen 20 Kalendertagen zu berechnen und zu zahlen.
5. Du hast drei Jahre Zeit, deinen Anspruch geltend zu machen. Danach geht der Betrag an die Nationalbank, die nach georgischem Recht weiter erstattet.

Die Agentur schreibt selbst, dass die Frist schrittweise auf sieben Tage verkürzt werden soll, nach internationaler Praxis. Ein Datum dafür nennt sie nicht.

Was über 50.000 GEL liegt, ersetzt die Einlagensicherung nicht. Dieser Teil wird nach den allgemeinen Regeln des georgischen Rechts aus der Liquidation der Bank bedient, also als Forderung gegen die Bank in Abwicklung, ohne feste Frist und ohne Zusage, wie viel davon am Ende zurückkommt.

Woher das Geld kommt: der Einlagensicherungsfonds

Die Auszahlungen kommen aus dem Einlagensicherungsfonds, den die Agentur nach dem Gesetz verwaltet (Deposit Insurance Fund). Er speist sich aus drei Quellen:

• Einmalbeitrag: Jede Bank zahlte im Dezember 2017 einmalig 100.000 GEL ein; neue Banken zahlen denselben Betrag binnen 30 Tagen nach ihrer Lizenz.
• Laufende Prämien: Seit dem 1. Juli 2020 zahlen die Banken monatlich. Seit 2021 legt die Agentur gemeinsam mit der Nationalbank für jede Bank eine risikoabhängige Prämie fest, die nicht veröffentlicht wird. Gesetzlich gedeckelt ist sie bei 0,067 % der gedeckten Lari-Einlagen und 0,1 % der gedeckten Fremdwährungseinlagen pro Monat. Für September 2026 zahlten alle Banken zusammen 7.357.192 GEL.
• Sonderbeiträge: Reicht der Fonds im Sicherungsfall nicht, müssen die Banken nachschießen, höchstens 1 % der gedeckten Einlagen pro Kalenderjahr.

Reicht auch das nicht, darf die Agentur laut ihren FAQ beim Staat sowie bei georgischen und internationalen Finanzinstituten Kredite aufnehmen. Das Fondsvermögen legt sie nur in Lari-Wertpapieren des georgischen Staates, der Nationalbank und internationaler Finanzorganisationen an. Die Übersicht der Agentur zu ihren Staatsanleihekäufen weist seit 2022 Käufe mit einem Nennwert von zusammen rund 460 Millionen GEL aus, zuletzt am 20. Oktober 2026.

Als Zielgröße schreibt Artikel 11 Absatz 4 des Gesetzes 6 % der gedeckten Einlagen vor. Gemessen an den gedeckten Einlagen von Ende September 2026 wären das rund 973 Millionen GEL. Eine aktuelle Gesamtgröße des Fonds veröffentlicht die Agentur auf ihrer Website nicht gesondert; die Anleihetabelle zeigt nur den angelegten Teil.

Wie viel Geld im System tatsächlich gedeckt ist

Die Agentur veröffentlicht regelmäßig, wie viel der Einlagen unter die Sicherung fällt. Zum 30. September 2026 lagen bei den 19 Banken des Landes insgesamt 79,32 Milliarden GEL. Davon waren 16,22 Milliarden GEL gedeckt, also rund 20 %.

Interessanter ist die Aufteilung. Bei Privatpersonen waren von 39,74 Milliarden GEL rund 14,78 Milliarden gedeckt, gut 37 % des Volumens. Bei Unternehmen waren es von 39,58 Milliarden GEL nur 1,44 Milliarden, keine 4 %. Die meisten kleinen Sparer sind damit voll geschützt, große Guthaben und Firmengelder liegen überwiegend über der Grenze.

Vergleich mit den 100.000 Euro der EU

In der EU regelt die Richtlinie 2014/49/EU die Einlagensicherung. Ihre Kernpunkte nebeneinander mit Georgien:

Zwei Punkte fallen auf. Erstens ist die georgische Grenze auch nach der Erhöhung im Januar deutlich niedriger. Zweitens ist die gesetzliche Zielausstattung des georgischen Fonds im Verhältnis zu den gedeckten Einlagen viel höher als die Mindestvorgabe der EU. Das ist logisch: Ein kleines Bankensystem mit wenigen großen Instituten braucht ein dickeres Polster, weil schon der Ausfall einer einzigen Bank einen großen Teil der gedeckten Einlagen betreffen kann. Wie es in der EU mit hohen Salden und Auszahlungsfristen weitergeht, steht in der EU-Reform der Einlagensicherung; wie Georgien im Vergleich zu Schweiz, USA, Großbritannien und Singapur dasteht, in Einlagensicherung weltweit.

Das Währungsrisiko: Lari gegen Euro und Dollar

Die Grenze ist in Lari festgelegt, und die Auszahlung erfolgt immer in Lari. Liegt dein Geld in Euro oder Dollar, rechnet die Agentur laut FAQ zum offiziellen Kurs der Nationalbank am Tag des Sicherungsfalls in Lari um und zahlt höchstens 50.000 GEL aus. Das hat zwei Folgen.

Erstens schwankt der Wert der Grenze in Euro mit dem Kurs. Die offiziellen Kurse der Nationalbank von Georgien zeigen das deutlich:

Der Lari hat im letzten Jahr gegenüber dem Euro zugelegt, deshalb ist die Grenze in Euro gerechnet gestiegen, ganz ohne Beschluss. Das kann auch umgekehrt laufen. Ende 2014 und 2015 verlor der Lari stark: Am 3. November 2014 kostete ein US-Dollar laut Nationalbank 1,7542 GEL, am 31. Dezember 2015 schon 2,3949 GEL. Ein Lari-Guthaben hatte damit binnen 14 Monaten gut ein Viertel seines Dollarwerts verloren. Später ging es in die andere Richtung: Am 30. Oktober 2021 lag der Euro bei 3,6828 GEL, heute bei 2,9116.

Zweitens trägst du im Ernstfall ein Umtauschrisiko, auch wenn dein Konto in Euro geführt ist. Ein Beispiel zum Kurs vom 31. Oktober 2026: Du hast 30.000 Euro bei einer georgischen Bank. Umgerechnet sind das rund 87.350 GEL. Die Einlagensicherung zahlt 50.000 GEL in Lari, also rund 17.170 Euro, die du selbst zurücktauschen musst. Die restlichen rund 37.350 GEL Gegenwert sind eine Forderung im Liquidationsverfahren. Wer seine Reserve in Euro hält, um dem Lari auszuweichen, sollte wissen, dass die Sicherung genau an dieser Stelle in Lari zurückkehrt.

Wie Zinsen und Währungsrisiko bei einem georgischen Konto zusammenhängen, ist in Konto in Georgien eröffnen ausführlich erklärt.

Häufige Fragen zur Einlagensicherung in Georgien

Bin ich als Deutscher, Österreicher oder Schweizer gedeckt? Ja. Die georgische Einlagensicherung gilt ausdrücklich für Nicht-Residenten, Privatpersonen wie Unternehmen, ohne Antrag und ohne Kosten.

Ist ein Dollar- oder Euro-Konto gedeckt? Ja, zu denselben Bedingungen wie ein Lari-Konto. Ausgezahlt wird aber in Lari, umgerechnet zum Kurs der Nationalbank am Tag des Sicherungsfalls.

Wie schnell bekomme ich mein Geld? Das Gesetz schreibt 20 Kalendertage nach dem Sicherungsfall vor. Gezahlt wird über eine andere georgische Bank, bar oder per Überweisung.

Ist auch mein Firmenkonto in Georgien gedeckt? Ja, seit dem 1. Januar 2022, mit derselben Grenze pro Bank. Ausgenommen sind Finanzinstitute und Verwaltungsbehörden.

Lohnt es sich, Geld auf mehrere georgische Banken zu verteilen? Wer mehr als die Grenze in Georgien hält, verdoppelt mit einer zweiten Bank die gedeckte Summe, denn jede Bank ist getrennt gedeckt.

Was das für dein Konto in Georgien praktisch heißt

Die georgische Einlagensicherung ist ein echtes, gesetzlich geregeltes System mit klaren Fristen und einem Fonds, den die Banken bezahlen. Sie schützt kleine und mittlere Guthaben, Ausländer eingeschlossen, und sie wird gerade kräftig ausgebaut. Ein Ersatz für die 100.000 Euro der EU ist sie nicht, weder bei der Höhe noch bei der Währung der Auszahlung.

Daraus folgen drei einfache Regeln. Halte pro Bank möglichst nicht mehr als die Grenze, wenn du auf die Einlagensicherung zählen willst: 50.000 GEL heute, 100.000 GEL ab Januar 2027, ausgezahlt in Lari. Verteile größere Beträge auf mehrere Institute, denn jede Bank hat ihre eigene Grenze. Und bewerte die Bank selbst: Kapital, Größe, Aufsicht und Ratings sagen über die Sicherheit eines sechsstelligen Guthabens mehr als jede Sicherungsgrenze.

Alles Weitere zu Georgien, vom Ablauf der Kontoeröffnung bis zum Meldestatus, findest du gebündelt in der Georgien-Übersicht mit Kontoeröffnung und Paketen und in Georgien Banking 2026. Wenn du wissen willst, wie viel du in Georgien halten solltest und wie sich das mit deinen anderen Konten verträgt, klären wir das in einer kostenlosen Beratung.