Duas quebras de banco em uma semana: o que a garantia de depósitos na Sérvia e no Paraguai paga de verdade

Em quatro dias, dois bancos centrais tiraram um banco de circulação. Em 30 de outubro de 2026, o Banco Nacional da Sérvia cassou a licença do Alta banka a.d. Beograd. Em 2 de novembro, o Banco Central do Paraguai abriu um procedimento de resolução contra o ueno bank. Dois países, dois continentes, dois sistemas bancários completamente diferentes, e para os clientes a mesma experiência: de um dia para o outro, você não consegue mais chegar ao seu dinheiro.

O resto é com a garantia de depósitos. Quanto ela paga, em que moeda, com que rapidez e o que acontece com o restante está fixado em lei nos dois países, e as respostas são bem diferentes. A lição dos dois casos, ainda assim, é a mesma, e tem menos a ver com a Sérvia ou o Paraguai do que com uma pergunta simples: quantos bancos e quantos países sustentam o seu dinheiro?

Sérvia: o Banco Nacional cassa a licença do Alta banka

A Diretoria Executiva do Narodna banka Srbije decidiu em 30 de outubro de 2026 cassar a licença de funcionamento do Alta banka a.d. Beograd. O comunicado do banco central (em inglês) aponta três motivos: a situação financeira do banco tinha se deteriorado de forma significativa, uma nova piora das finanças ou da liquidez era possível, e por isso os interesses dos depositantes estavam em risco. Ao mesmo tempo, o Banco Nacional concluiu que estavam presentes os requisitos para a falência e entregou a gestão do banco à Agência de Seguro de Depósitos, a Agencija za osiguranje depozita.

Em 3 de novembro de 2026, o Tribunal Comercial de Belgrado abriu o processo de falência (processo 10 St 275/2026), com a Agência de Seguro de Depósitos como administradora judicial. Quem tem um empréstimo com o Alta banka precisa continuar pagando, segundo o Banco Nacional, só que agora em uma conta da administradora. As dívidas não desaparecem com o banco.

Para pôr em perspectiva: em uma nota de 2 de novembro, o Banco Nacional descreve o setor bancário sérvio como estável, bem capitalizado e com alta liquidez e afirma expressamente que os problemas de um banco isolado não equivalem à situação do setor. Este é o caso de um banco, não de um país.

O que a garantia de depósitos sérvia paga

A Lei de Seguro de Depósitos da Sérvia é clara. Os depósitos estão garantidos até 50.000 euros por depositante e por banco (artigo 2), e a República da Sérvia garante o pagamento (artigo 4). Os juros contratuais até o dia da abertura da falência entram no valor garantido.

Pelo artigo 3, a garantia protege pessoas físicas, empresários individuais e micro, pequenas e médias empresas. Ficam de fora, entre outros, as grandes empresas, os órgãos do Estado e os municípios, as pessoas ligadas ao banco, os depósitos ao portador e os depósitos oriundos de lavagem de dinheiro.

Sobre a moeda, o artigo 17 traça uma linha nítida:

• Depósitos em dinares são pagos em dinares. Para o limite de 50.000 euros, eles são convertidos pela taxa média oficial do Banco Nacional no dia da abertura da falência.
• Depósitos em moeda estrangeira são pagos em euros. Um saldo em dólares ou francos é convertido em euros pela taxa média daquele dia.
• Quem tinha as duas coisas recebe na proporção da composição dos saldos.

E o que passa de 50.000 euros? Pelo artigo 18, o depositante habilita o valor acima do limite no processo de falência. Se e quando algo volta depende da massa falida. Pode levar anos, e essa parte não tem garantia.

Em quanto tempo o dinheiro chega na Sérvia

Os prazos também estão na lei. Pelo artigo 16, a Agência publica em até três dias úteis após a decisão de falência quando o pagamento começa, por qual banco e em quais locais. Em até sete dias úteis após a decisão do tribunal, os depositantes precisam poder usar os seus saldos até o valor garantido. O banco pagador é o Banka Poštanska štedionica, que assinou o contrato com a Agência em 5 de novembro.

Quem saca mais tarde não perde nada: o direito vale por três anos a partir da decisão de falência, até 3 de novembro de 2029.

Faça a conta uma vez. Licença cassada em 30 de outubro, falência em 3 de novembro, pagamento no máximo sete dias úteis depois. Quem tinha tudo no Alta banka fica perto de duas semanas sem acesso ao próprio dinheiro, com tudo correndo conforme o previsto. Salário, aluguel, cartão: nessas duas semanas, nada passa por aquela conta.

Paraguai: procedimento de resolução contra o ueno bank

No Paraguai, a Diretoria do Banco Central del Paraguay decidiu em 2 de novembro de 2026, pela Resolução nº 1, Ata nº 49, abrir um procedimento de resolução contra o Ueno Bank S.A. A supervisão bancária informou isso em um ofício que a Corte Suprema publicou. O fundamento é o artigo 13, alínea b, da Lei 2334/03: um índice de solvência inferior à metade do mínimo legal.

A consequência está no artigo 14 da mesma lei. A Superintendência nomeia administradores e o banco suspende a sua atividade de captação de depósitos.

O caso vai muito além do banco. O Ministério Público confirmou em 3 de novembro a prisão de altos executivos e, em 4 de novembro, denunciou 27 pessoas. Em 5 de novembro, a Câmara dos Deputados aprovou por 78 votos a abertura do juicio político (o impeachment paraguaio) contra o presidente Santiago Peña, que apresentou a renúncia durante a sessão. Atualização de 7 de novembro de 2026: em 6 de novembro, o Senado, constituído em tribunal, declarou Peña culpado por mau desempenho de suas funções e o destituiu. No mesmo dia, o então vice-presidente Pedro Alliana tomou posse como presidente para completar o mandato 2023-2028.

O que o fundo garantidor de depósitos do Paraguai paga

O Paraguai não expressa a sua garantia de depósitos em euros nem em dólares, mas em salários mínimos. Pelo artigo 1 da Lei 2334/03, o Fondo de Garantía de Depósitos cobre depósitos até o equivalente a 75 salários mínimos mensais por depositante e por instituição. Segundo a Corte Suprema, isso dá hoje 228.300.000 guaranis. O salário mínimo está em 3.044.000 guaranis desde 1º de julho de 2026.

Antes do pagamento, as dívidas do depositante com o banco são compensadas com os saldos. Contas conjuntas são divididas em partes iguais entre os titulares. Ficam de fora, entre outros, os depósitos de diretores e altos executivos do banco, de pessoas ligadas a ele e os depósitos oriundos de operações simuladas.

Um ponto que muita gente não percebe: a lei fixa o limite em salários mínimos, ou seja, em guaranis. Ela não traz nenhuma regra própria para saldos em dólares. Quem guarda dólares no Paraguai por desconfiar do guarani deve saber que a sua proteção é medida na moeda local.

Para a liquidação, a lei prevê vários caminhos. Pelo artigo 18, o banco central pode transferir os depósitos cobertos, junto com ativos, para bancos solventes, ou pagar a garantia diretamente. O que sobra vai para o tribunal competente para a liquidação forçada, como saldo remanescente nos termos do artigo 26. A parte não coberta fica ali como crédito a receber, com desfecho em aberto.

Em quanto tempo o dinheiro chega no Paraguai

Pela Lei 2334/03, a garantia precisa ser paga em até 15 dias corridos a partir da decisão. A Diretoria do banco central pode prorrogar esse prazo, de forma fundamentada, por mais 15 dias.

Mesmo assim, o Congresso agiu. Em 4 de novembro, o Senado aprovou por unanimidade a Lei 7745/2026, que cria um adiantamento de até 40 salários mínimos, cerca de 121,8 milhões de guaranis. O pagamento começa em até 24 horas e não pode levar mais de cinco dias úteis. Dívidas vencidas com o banco são descontadas.

Segundo a agência estatal de notícias IP, o dinheiro vai para a conta com o maior saldo disponível que o cliente tem em outro banco ou financeira. Quem não tem outra conta recebe uma conta poupança aberta em seu nome em outra instituição. O aviso chega por e-mail, do endereço fgdpagos@bcp.gov.py.

Quem foi afetado deve se ater a três coisas: responder apenas a comunicações do banco central, não passar dados a remetentes que prometem um pagamento mais rápido e guardar os próprios extratos e contratos, porque eles são a base de qualquer crédito acima do limite.

A lição de verdade: um só banco em um só país é o risco

Os dois casos mostram como a garantia funciona na prática. Ela vale por depositante e por banco. Duas contas no mesmo banco dividem um único limite. Duas contas em dois bancos têm dois limites. Quem distribui 90.000 euros na Sérvia entre dois bancos está totalmente coberto. Quem deixa tudo em um banco carrega sozinho o risco de 40.000 euros.

E mesmo a cobertura total não resolve o segundo problema: o acesso. Na Sérvia são perto de duas semanas, conforme o previsto; no Paraguai, foi preciso uma lei própria para que os primeiros pagamentos chegassem em dias, e não em semanas. Quem não tem uma segunda conta nesse período fica sem cartão e sem transferências. Repare como o Paraguai paga: em uma conta em outro banco. Quem tinha uma saiu na frente.

O Paraguai, vizinho do Brasil, mostra também o risco país. Quando uma crise bancária chega ao topo do Estado, uma segunda conta no mesmo país ajuda muito menos do que uma em outro. Daí saem cinco regras simples:

• Dois bancos para o dia a dia. Salário e pagamentos correntes por um banco, uma reserva de verdade, com cartão e acesso online, em um segundo.
• Dois países para a reserva. Um banco em outra jurisdição não afunda junto com uma crise no seu país principal.
• Fique abaixo do limite. Em cada banco, não mais do que a garantia de lá cobre: 50.000 euros na Sérvia, no Paraguai o limite em guaranis. No Brasil, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) garante até R$ 250.000 por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ a cada período de quatro anos. Dois bancos do mesmo conglomerado dividem um único limite.
• Conheça a moeda. Na Sérvia, um saldo em moeda estrangeira volta em euros; no Paraguai, a lei mede o limite em guaranis.
• Confira se você está coberto. Uma grande empresa fica fora da garantia sérvia, e o mesmo vale para um diretor do banco quebrado no Paraguai.

Como as garantias se comparam no mundo está em Garantia de depósitos no mundo. Se você tem ou pretende abrir uma conta na UE, o que a União muda na própria garantia de depósitos está em a diretiva europeia de garantia de depósitos 2026/804.

Para a Sérvia como destino, o caso muda pouco. O sistema bancário é estável segundo o Banco Nacional, a garantia de depósitos paga em prazos legais fixos, e o limite de 50.000 euros por depositante e por banco está escrito na lei. O que muda é o cuidado na escolha do banco. Como abrir uma conta na Sérvia está na página Abrir conta bancária na Sérvia. O que a quebra do ueno bank significa para quem vive no Paraguai ou quer fixar residência lá está explicado no VidaLibrePlan, o endereço da rede para o Paraguai (página em inglês).

Abrir e manter uma conta no exterior é legal. A renda continua tributável no Brasil, onde você mora, e nada disso tem a ver com esconder alguma coisa. Trata de garantir que a quebra de um único banco não prenda todo o seu dinheiro por semanas. Distribua o seu dinheiro de modo que nenhum banco e nenhum país sozinho consiga paralisar você.