Ouvrir un compte bancaire au Panama : étape par étape

Depuis des décennies, le Panama est synonyme de montages financiers internationaux. Les Panama Papers n'y ont rien changé sur le fond : ils ont abîmé les structures bâties sur la dissimulation. Qui passe par le Panama à des fins légitimes y trouve aujourd'hui un marché plus transparent et plus stable que jamais.

Le Panama participe au CRS depuis 2018. C'est la première précision qui compte : croire qu'un compte panaméen sert automatiquement à échapper à l'impôt est une erreur. Mais qui voit le Panama pour ce qu'il est, une place stable en dollars dotée d'un solide secret bancaire, de conditions avantageuses et d'une ouverture sans complications, découvre l'une des places bancaires offshore les plus pratiques au monde.

Pourquoi le Panama ?

Le dollar comme étalon. La monnaie nationale, le balboa, est arrimée au dollar américain à parité fixe, et le dollar a cours légal : c'est de fait la monnaie qui circule. Aucun risque de change face au dollar, aucun contrôle des capitaux, une convertibilité totale.

Le secret bancaire. Le Panama dispose d'un secret bancaire légal qui va au delà du CRS. Les données internes qui n'entrent pas dans les déclarations CRS restent protégées. Cela ne change rien à vos obligations en France : le compte se déclare sur le formulaire 3916 et ses revenus restent imposables.

Pas de minimum élevé dans certains établissements. Certaines banques demandent un dépôt minimum à partir de 1 000 USD seulement : bien moins qu'à Singapour ou en Suisse.

Ouverture à distance possible. Pas dans tous les établissements, mais plusieurs de nos banques partenaires acceptent une ouverture entièrement à distance, sans voyage à Panama City.

Qui peut ouvrir un compte au Panama ?

Les non-résidents sont en principe les bienvenus. Certaines banques préfèrent les clients qui ont un lien vérifiable avec le pays, par exemple une société constituée sur place ou un bien immobilier ; d'autres acceptent des clients internationaux sans aucune attache locale.

Un point important : le Panama soumet notoirement certaines nationalités et certaines professions à un examen renforcé. Les clients venant de pays inscrits sur la liste grise du GAFI, ou de secteurs à risque (crypto, armement, jeux d'argent), ont un parcours plus difficile.

Quels documents faut-il ?

Un passeport ; un justificatif de domicile de moins de 3 mois ; un numéro d'identification fiscale ; un justificatif de l'origine des revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition, documents de société) ; dans certains établissements, une référence bancaire ou un CV. Tous les documents doivent être cohérents : adresse, numéro de téléphone et numéro fiscal du même pays.

Comment se déroule l'ouverture ?

1. Demande et profil : nous analysons votre situation et identifions l'établissement adapté.
2. Préparation des documents : nous vérifions que tous les documents sont complets et cohérents entre eux.
3. Dépôt du dossier : nous déposons la demande en votre nom, avec une présentation personnelle à notre interlocuteur à la banque.
4. Procédure KYC : la banque mène son propre examen, souvent par appel vidéo lorsque l'ouverture se fait à distance.
5. Activation : en général de 2 à 6 semaines après le dépôt d'un dossier complet.

Qu'est-ce que j'obtiens ?

Un accès à la banque en ligne ; un compte en dollars avec carte de débit ; la possibilité de comptes multidevises (USD, EUR, GBP) ; dans certains établissements, des comptes à terme à taux intéressants.

Le verdict honnête

Le Panama n'est plus un tuyau d'initiés, mais c'est une place bancaire offshore stable, pragmatique et solide. Pour qui cherche un compte en dollars, une ouverture à distance et un secret bancaire qui fonctionne, le Panama compte parmi les options les plus pratiques de notre portefeuille. Dans la région, les alternatives comparables sont le Belize, Sainte-Lucie et, pour les clients qui ont un lien avec l'Amérique du Sud, l'Uruguay.