Abrir una cuenta en el extranjero online: en qué países se puede sin viajar

Abrir una cuenta en el extranjero online, sin subirse a un avión ni una sola vez, está hoy permitido de forma expresa en la mayoría de los grandes ordenamientos bancarios. Las leyes antiblanqueo de la UE, de Suiza, del Reino Unido y de Singapur prevén todas una forma de comprobar tu identidad a distancia. El verdadero obstáculo está en otro sitio: la ley permite la identificación a distancia, pero cada banco decide si acepta así a no residentes. Quien quiera saber dónde funciona de verdad abrir una cuenta en el extranjero sin viajar debe separar los dos planos: lo que permite el Estado y lo que la entidad hace con ello.

Cómo es en general una apertura acompañada lo explica el artículo abrir una cuenta bancaria en el extranjero. La pregunta previa es: ¿qué vías de identificación existen y en qué países funcionan?

Tres formas de que un banco te identifique a distancia

Toda apertura de cuenta empieza con la misma obligación: el banco debe saber quién eres. En la ventanilla enseñas el pasaporte. Sin viajar quedan, en esencia, tres vías.

Videoidentificación. Un empleado formado te comprueba a ti y a tu documento en directo, en una videollamada. Inclinas el documento ante la cámara, muestras el anverso y el reverso y respondes a sus preguntas. En España, el SEPBLAC la autoriza con requisitos concretos, y en Suiza equivale jurídicamente a acudir a la oficina.

Identidad electrónica. En lugar de una conversación, el banco se apoya en un medio electrónico oficial o en una firma electrónica cualificada, en España por ejemplo el certificado de firma del DNI electrónico.

Documentos legitimados y poder notarial. Es la vía clásica de muchos bancos de fuera de la UE: un notario legitima la copia del pasaporte y tu firma, el documento lleva la apostilla y lo envías, o un apoderado hace la apertura en el país en tu nombre. Qué vía está abierta depende del país y de la entidad.

UE: la identificación a distancia es ley, no excepción

La base para los 27 Estados miembros está en la directiva antiblanqueo. Según el artículo 13, apartado 1, letra a), de la Directiva (UE) 2015/849, el banco puede verificar tu identidad con documentos, datos o información, incluidos de forma expresa los medios de identificación electrónica, los servicios de confianza del Reglamento eIDAS u otros procesos de identificación a distancia seguros reconocidos por las autoridades. El anexo III de la misma directiva solo considera las relaciones sin presencia física un factor de mayor riesgo cuando faltan precisamente esas salvaguardas.

A partir del 10 de julio de 2027 todo será aún más uniforme. Entonces se aplicará directamente en cada Estado miembro el reglamento antiblanqueo, el Reglamento (UE) 2024/1624. Su artículo 22, apartado 6, prevé dos vías para verificar la identidad: presentar el pasaporte, el documento de identidad o un documento equivalente, o usar medios de identificación electrónica de nivel de seguridad «sustancial» o «alto». Qué condiciones técnicas propone para ello la nueva autoridad antiblanqueo de la UE lo detallamos en diligencia debida al abrir una cuenta desde 2027.

España: lo que permite la Ley 10/2010

En España, el artículo 12 de la Ley 10/2010 admite las relaciones de negocio por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos con clientes que no están presentes físicamente. La identificación es válida, entre otros casos, cuando la identidad se acredita con una firma electrónica cualificada conforme al Reglamento (UE) 910/2014, o cuando el primer ingreso procede de una cuenta a nombre del mismo cliente en una entidad de España, de la UE o de un tercer país equivalente. Qué documentos de identidad se aceptan lo fija el artículo 6 de su reglamento, el Real Decreto 304/2014: para los españoles, el DNI en versión física o digital; para los extranjeros, la tarjeta de identidad de extranjero, el pasaporte o, si son ciudadanos de la UE o del EEE, su documento oficial de identidad.

España: la videoconferencia autorizada por el SEPBLAC

Para la identificación por vídeo rige la autorización del SEPBLAC de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia, dictada al amparo del artículo 21.1.d) del Reglamento. Exige que la entidad analice antes el riesgo y pruebe el procedimiento, que lo gestione personal con formación específica y que la videoconferencia se grabe con constancia de fecha y hora, con tu consentimiento expreso. Durante la llamada debes mostrar de forma visible el anverso y el reverso de tu documento. Si hay indicios de falsedad, si no está claro que tú seas el titular o si la calidad de la comunicación impide comprobarlo, la identificación no puede completarse.

Qué significa para una cuenta en otro país de la UE

La base jurídica existe en todos los Estados miembros; la oferta, no en todas partes. Qué documentos acepta un banco en el procedimiento por vídeo y si exige un domicilio en su país lo decide él. Para los lectores en España hay que añadir algo más: una cuenta en otro Estado de la UE está sujeta a la misma Directiva 2014/59/UE de reestructuración y resolución bancaria que la cuenta en casa. Abrirla online es rápido, pero eso no la convierte en un segundo pilar fuera de ese régimen.

Suiza: vídeo y online desde 2016, con nuevas reglas desde noviembre de 2026

Suiza fue una de las primeras plazas financieras en admitir la identificación a distancia. La circular 2016/7 de la FINMA equipara la videoidentificación a la presentación en persona, y la identificación online sin conversación a la copia del documento con autenticidad confirmada. Según el comunicado de la FINMA del 8 de octubre de 2026, desde el 1 de noviembre de 2026 rige una revisión parcial: incorpora la e-ID suiza como medio de identificación, equipara los documentos con código QR e introduce la detección de vida, es decir, la comprobación de que ante la cámara hay una persona viva y no una imagen. Qué significa paso a paso lo cuenta nuestro artículo sobre abrir una cuenta suiza online con las normas de la FINMA.

Que una entidad suiza te acepte en digital sin residencia en Suiza es una cuestión de su política comercial. El marco jurídico para ello existe.

Reino Unido y Singapur: permitido, pero en manos del banco

En el Reino Unido, según la regulation 28(19) de las Money Laundering Regulations 2017, una información cuenta como fuente fiable e independiente si se ha obtenido mediante un proceso de identificación electrónica protegido frente al fraude y el uso indebido. La regulation 33 solo considera de mayor riesgo una relación sin presencia física cuando falta esa protección. Jurídicamente, la identificación a distancia es algo cotidiano. Que un banco británico acepte clientes sin domicilio en el país lo decide según su propio apetito de riesgo.

Singapur sigue el mismo camino. La MAS Notice 626 para bancos exige, en sus apartados 6.27 a 6.29, políticas propias para las relaciones sin presencia física y una diligencia debida al menos tan estricta como en una cita en persona. Eso no excluye la apertura a distancia, pero traslada por completo la decisión a la gestión de riesgos del banco. Cuanto mejor acreditados estén la finalidad y el origen de los fondos, más posibilidades tiene esta vía.

Países en los que el poder notarial abre el camino

Fuera de las grandes plazas financieras hay centros bancarios cuyas entidades tienen las cuentas de no residentes como negocio principal. Allí la apertura no suele hacerse por vídeo, sino con documentos legitimados y un poder. Jurídicamente funciona porque los Estados implicados son parte del Convenio de la Apostilla de 1961: un documento español con apostilla se reconoce allí sin más legalización. España es parte del convenio desde 1978.

Un ejemplo es Georgia. Georgia se adhirió al convenio y, según la notificación de la Conferencia de La Haya, solo dos Estados se opusieron a su adhesión y retiraron después la objeción; España no figura entre ellos, de modo que la apostilla rige entre España y Georgia desde la entrada en vigor de la adhesión georgiana, en mayo de 2007.

Cuánta preparación exige esta vía depende menos del país que de la calidad de tu expediente: un poder sustituye al viaje, no a la comprobación. El banco mira tus documentos con el mismo detalle que en una cita en persona. Y donde un banco no ofrece ninguna de estas vías a distancia, solo queda la cita presencial, permita lo que permita la ley del país.

Abierta online no quiere decir invisible

El canal de apertura no cambia nada de las obligaciones de información. Según la sección IV del anexo I de la Directiva 2014/107/UE, un banco obligado a comunicar información en la UE debe obtener en cada cuenta nueva una autocertificación de tu residencia fiscal; el Common Reporting Standard prevé lo mismo para sus Estados participantes. Que abras por vídeo, con firma electrónica o con poder no importa para ello. Qué se comunica y a dónde lo explica nuestro artículo el CRS explicado. Abrir y mantener una cuenta en el extranjero es legal; si resides en España, sus rendimientos van en tu declaración de la renta, y la cuenta, en su caso, en el modelo 720.

Preguntas frecuentes sobre abrir una cuenta sin viajar

¿Basta el DNI para la videoidentificación o necesito el pasaporte? El SEPBLAC solo admite la identificación por videoconferencia para clientes que tengan uno de los documentos fehacientes del artículo 6 del Reglamento de la Ley 10/2010; para un español, es el DNI, en versión física o digital. Qué documentos acepta un banco fuera de España lo decide él; con el pasaporte vas sobre seguro en todas partes.

¿Puede una empresa abrir una cuenta por vídeo? No directamente. Por vídeo el banco identifica a las personas físicas que actúan por la empresa, es decir, a sus administradores o apoderados. La sociedad se acredita con documentos públicos: denominación, forma jurídica, domicilio, administradores, estatutos y NIF, como exige el artículo 6 del Reglamento de la Ley 10/2010.

¿Es una apertura con poder notarial más débil que una cita en persona? Jurídicamente no, siempre que el banco pueda comprobar los documentos conforme a su derecho antiblanqueo. La apostilla hace que tus documentos legitimados se reconozcan en el país del banco sin más legalización.

¿Cambia algo para mí con el reglamento antiblanqueo de la UE en 2027? Desde el 10 de julio de 2027 rigen en la UE vías uniformes: el documento de identidad o una identificación electrónica de nivel al menos sustancial. Los bancos de fuera de la UE siguen con su propio derecho.

Qué debes preparar para abrir sin viajar

Cuanto menos contacto tenga el banco contigo, más tiene que hablar por ti tu expediente. Esta lista ha demostrado su utilidad:

• Pasaporte con zona de lectura mecánica y holograma. Los procedimientos por vídeo y online comprueban precisamente esos elementos.
• Justificante de domicilio a tu nombre, reciente y coherente con todos los demás datos. Por qué no tener domicilio fijo no tiene por qué ser un obstáculo lo explica nómada digital: el problema del domicilio.
• Origen de los fondos: nóminas, contratos de compraventa, documentos de una herencia, acordes con el ingreso previsto.
• Residencia fiscal con el número de identificación fiscal de tu país de residencia para la autocertificación.
• Para la vía del poder: legitimación notarial y apostilla. Calcula tiempo para ello, según el notario y la autoridad que expide la apostilla.
• Una conexión estable para el vídeo: buena luz, un entorno tranquilo y el documento original a mano. Si la calidad de la imagen no permite comprobar tu identidad, el banco interrumpe el procedimiento; la autorización del SEPBLAC así lo exige.

La causa más frecuente de un fracaso no es una prohibición, sino una solicitud en el banco equivocado. Una entidad que trata a los no residentes como algo secundario rechaza antes una apertura a distancia que otra para la que es el día a día. Si quieres saber qué plaza y qué vía de identificación encajan con tu perfil, la consulta gratuita es el camino más corto hacia una valoración sólida. La consulta se realiza en inglés.