Dos quiebras bancarias en una semana: lo que paga de verdad la garantía de depósitos en Serbia y Paraguay

En apenas cuatro días, dos bancos centrales dejaron fuera de juego a un banco. El 30 de octubre de 2026 el Banco Nacional de Serbia retiró la licencia a Alta banka a.d. Beograd. El 2 de noviembre el Banco Central del Paraguay abrió un procedimiento de resolución contra ueno bank. Dos países, dos continentes, dos sistemas bancarios muy distintos y la misma experiencia para los clientes: de un día para otro, ya no puedes tocar tu dinero.

Lo que pasa a continuación lo decide la garantía de depósitos. Cuánto paga, en qué moneda, en cuánto tiempo y qué ocurre con el resto lo fija la ley en ambos países, y las respuestas son muy distintas. La lección, sin embargo, es la misma, y tiene menos que ver con Serbia o Paraguay que con una pregunta sencilla: ¿en cuántos bancos y en cuántos países está tu dinero?

Serbia: el Banco Nacional retira la licencia a Alta banka

El Comité Ejecutivo del Narodna banka Srbije acordó el 30 de octubre de 2026 retirar la licencia de actividad a Alta banka a.d. Beograd. El comunicado del banco central da tres motivos: la situación financiera del banco se había deteriorado de forma significativa, podía empeorar aún más su situación financiera o su liquidez y, con ello, peligraban los intereses de los depositantes. Al mismo tiempo, el Banco Nacional constató que se cumplían los requisitos para la quiebra y encomendó la gestión del banco a la Agencia de Seguro de Depósitos, la Agencija za osiguranje depozita.

El 3 de noviembre de 2026 el Tribunal de Comercio de Belgrado declaró la quiebra (asunto 10 St 275/2026) y nombró administradora concursal a la Agencia de Seguro de Depósitos. Quien tenga un préstamo con Alta banka sigue pagando, según el Banco Nacional, ahora en una cuenta de la administración concursal. Las deudas no desaparecen con el banco.

En perspectiva: en un comunicado del 2 de noviembre el Banco Nacional describe el sector bancario serbio como estable, bien capitalizado y con mucha liquidez, y subraya que los problemas de un banco concreto no pueden equipararse al estado del sector en su conjunto. Es el caso de un banco, no de un país.

Lo que paga la garantía de depósitos en Serbia

La Ley de Seguro de Depósitos de Serbia no deja lugar a dudas. Los depósitos están asegurados hasta 50.000 euros por depositante y por banco (artículo 2), y la República de Serbia garantiza el pago (artículo 4). Los intereses pactados hasta el día en que se abre la quiebra cuentan para el importe asegurado.

Según el artículo 3, el sistema protege a las personas físicas, a los empresarios individuales y a las micro, pequeñas y medianas empresas. Quedan fuera, entre otros, las grandes empresas, los organismos del Estado y los municipios, las personas vinculadas al banco, los depósitos al portador y los depósitos procedentes del blanqueo de capitales.

En cuanto a la moneda, el artículo 17 traza una línea clara:

• Los depósitos en dinares se pagan en dinares. Se miden frente al tope de 50.000 euros al tipo medio oficial del Banco Nacional del día en que se abre la quiebra.
• Los depósitos en moneda extranjera se pagan en euros. Un saldo en dólares o en francos se convierte a euros al tipo medio de ese día.
• Quien tenía ambos cobra en proporción a cómo se repartían sus saldos.

¿Y lo que pase de 50.000 euros? Según el artículo 18, el depositante reclama lo que excede del tope en el procedimiento concursal. Si recupera algo, y cuándo, depende de la masa de la quiebra. Puede llevar años y nadie lo garantiza.

Con qué rapidez llega el dinero en Serbia

Los plazos también están en la ley. Según el artículo 16, la Agencia publica en los tres días hábiles siguientes a la declaración de quiebra cuándo empieza el pago, a través de qué banco y en qué oficinas. En un plazo de siete días hábiles desde la resolución del tribunal, los depositantes tienen que poder disponer de sus saldos hasta el importe asegurado. El banco pagador es Banka Poštanska štedionica, que firmó su contrato con la Agencia el 5 de noviembre.

Nadie pierde por cobrar tarde: el derecho se mantiene durante tres años desde la declaración de quiebra, hasta el 3 de noviembre de 2029.

Haz la cuenta una vez. Licencia retirada el 30 de octubre, quiebra el 3 de noviembre, pago como muy tarde siete días hábiles después. Quien lo tenía todo en Alta banka se queda casi dos semanas sin acceso a su dinero, con un procedimiento que sale según lo previsto. Nómina, alquiler, pagos con tarjeta: en esas dos semanas, nada pasa por esa cuenta.

Paraguay: procedimiento de resolución contra ueno bank

En Paraguay, el Directorio del Banco Central del Paraguay decidió el 2 de noviembre de 2026, mediante la Resolución n.º 1, Acta n.º 49, abrir un procedimiento de resolución contra Ueno Bank S.A. Así lo comunicó la Superintendencia de Bancos en una nota que publicó la Corte Suprema de Justicia. El motivo es el inciso b del artículo 13 de la Ley 2334/03: un índice de solvencia inferior a la mitad del mínimo legal.

La consecuencia la fija el artículo 14 de la misma ley. La Superintendencia nombra interventores y el banco suspende su actividad de captación de depósitos.

El caso va mucho más allá del banco. La Fiscalía confirmó el 3 de noviembre la detención de altos directivos de la entidad y el 4 de noviembre imputó a 27 personas. El 5 de noviembre la Cámara de Diputados aprobó con 78 votos el juicio político contra el presidente Santiago Peña, que presentó su renuncia mientras la sesión seguía en marcha. A 7 de noviembre de 2026: el 6 de noviembre el Senado, constituido en tribunal, declaró culpable a Peña por mal desempeño de sus funciones y lo separó del cargo. Ese mismo día, el hasta entonces vicepresidente Pedro Alliana juró como presidente para completar el periodo 2023-2028.

Lo que paga el Fondo de Garantía de Depósitos de Paraguay

Paraguay no expresa su garantía de depósitos en euros ni en dólares, sino en salarios mínimos. Según el artículo 1 de la Ley 2334/03, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre los depósitos hasta el equivalente de 75 salarios mínimos mensuales por depositante y por entidad. Según la Corte Suprema de Justicia, eso equivale hoy a 228.300.000 guaraníes. El salario mínimo está en 3.044.000 guaraníes desde el 1 de julio de 2026.

Antes del pago, las deudas del depositante con el banco se compensan con sus saldos. Las cuentas conjuntas se reparten a partes iguales entre los titulares. Quedan excluidos, entre otros, los depósitos de los directores y altos cargos del banco, los de las personas vinculadas a él y los que proceden de operaciones simuladas.

Un detalle que muchos pasan por alto: la ley fija el tope en salarios mínimos, es decir, en guaraníes. No contiene ninguna regla propia para los saldos en dólares. Quien guarda dólares en Paraguay porque no se fía del guaraní debería saber que su protección se mide en la moneda local.

Para liquidar la entidad, la ley prevé varias vías. Según el artículo 18, el banco central puede transferir los depósitos cubiertos junto con activos a bancos solventes, o bien pagar directamente la garantía. Lo que queda pasa al juzgado competente para la liquidación forzosa como saldo remanente, conforme al artículo 26. La parte no cubierta queda ahí como un crédito, con un desenlace incierto.

Con qué rapidez llega el dinero en Paraguay

Según la Ley 2334/03, la garantía debe pagarse en un plazo de 15 días naturales desde la decisión. El Directorio del banco central puede ampliar ese plazo, de forma motivada, otros 15 días.

Aun así, el Congreso fue más allá. El 4 de noviembre el Senado sancionó por unanimidad la Ley 7745/2026, que introduce un anticipo de hasta 40 salarios mínimos, unos 121,8 millones de guaraníes. El pago empieza en un plazo de 24 horas y no puede durar más de cinco días hábiles. Las deudas vencidas con el banco se descuentan.

Según la agencia de noticias estatal IP, el dinero va a la cuenta con el mayor saldo disponible que el cliente tenga en otro banco o financiera. A quien no tiene otra cuenta se le abre una caja de ahorro a su nombre en otra entidad. El aviso llega por correo electrónico desde la dirección fgdpagos@bcp.gov.py.

Si te afecta, quédate con tres cosas: responde solo a las comunicaciones del banco central, no des datos a remitentes que te prometen cobrar antes y guarda tus propios extractos y contratos, porque son la base de cualquier reclamación por encima del tope.

La verdadera lección: el riesgo es un solo banco en un solo país

Los dos casos muestran cómo funciona de verdad la garantía de depósitos. Se aplica por depositante y por banco. Dos cuentas en el mismo banco comparten un único tope. Dos cuentas en dos bancos tienen dos topes. Quien reparte 90.000 euros entre dos bancos en Serbia está cubierto del todo. Quien los tiene en uno solo asume él mismo el riesgo de 40.000 euros.

Y ni la cobertura completa resuelve el segundo problema: el acceso. En Serbia son casi dos semanas si todo va según lo previsto; en Paraguay hizo falta una ley propia para que los primeros pagos llegaran en días y no en semanas. Sin una segunda cuenta, en ese tiempo te quedas sin tarjeta y sin transferencias. Fíjate además en cómo paga Paraguay: en una cuenta en otro banco. Quien ya la tenía, iba por delante.

Paraguay muestra también el riesgo país. Cuando una crisis bancaria llega a lo más alto del Estado, una segunda cuenta en el mismo país te ayuda mucho menos que una en otro. De ahí salen cinco reglas sencillas:

• Dos bancos para el día a día. La nómina y los pagos corrientes por un banco, y una reserva de verdad, con tarjeta y banca online, en un segundo.
• Dos países para la reserva. Un banco en otra jurisdicción no se hunde con una crisis en tu país principal.
• Quédate por debajo del tope. No más por banco de lo que cubre el sistema de allí: 50.000 euros en Serbia, 100.000 euros en la UE, que en España cubre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) por titular y entidad, y en Paraguay el tope en guaraníes. Ojo: el FGD español y el Fondo de Garantía de Depósitos paraguayo se llaman casi igual, pero son fondos distintos.
• Conoce la moneda. En Serbia, un saldo en moneda extranjera vuelve en euros; en Paraguay, la ley mide el tope en guaraníes.
• Comprueba que estás cubierto. Una gran empresa queda fuera del sistema serbio, y en Paraguay también un directivo del banco quebrado.

Cómo se comparan los sistemas en todo el mundo lo explica Garantía de depósitos en el mundo. Qué cambia la UE en su propia garantía de depósitos lo cuenta la directiva europea de garantía de depósitos 2026/804.

Para Serbia como destino, el caso cambia poco. Según el Banco Nacional, el sistema bancario es estable, la garantía de depósitos paga en plazos fijados por ley y el tope de 50.000 euros por depositante y banco está escrito en la ley. Lo que cambia es el cuidado al elegir banco. Cómo se abre una cuenta en Serbia y qué se aplica lo tienes en Abrir una cuenta bancaria en Serbia. Qué supone la quiebra de ueno bank para quien vive en Paraguay o quiere fijar allí su residencia lo explica VidaLibrePlan, la dirección de nuestra red para Paraguay (la página está en inglés).

Abrir y mantener una cuenta en el extranjero es legal. Los ingresos siguen tributando donde vives, y nada de esto va de ocultar nada. Va de que la quiebra de un solo banco no pueda bloquear todo tu dinero durante semanas. Reparte tu dinero de forma que ningún banco y ningún país puedan dejarte paralizado.